Kredit von Privat auch für Freiberufler und Existenzgründer möglich

Zu den interessantesten Alternativen zur Kreditaufnahme bei der Bank zählt seit einigen Jahren die Social Lending Plattform Smava. Es handelt sich - verkürzt dargestellt - um einen Online-Marktplatz mit dem Ziel des Abgleichs von Angebot und Nachfrage an Krediten unter Privatleuten. Das Unternehmen Smava existiert bereits seit dem Jahr 2005, die gleichnamige Onlinepräsenz ging jedoch erst zwei Jahre später an den Start. Nach den zu erwartenden Anlaufproblemen wurde das Prinzip der Kreditvergabe von Privatpersonen an Privatleute auch in Deutschland zu einem Volltreffer (in anderen Ländern wie den USA oder Grossbritannien stellen Social Lending Angebote bereits seit Jahren eine feste Grösse dar). Der Unterschied zum klassischen Bankkredit besteht - vereinfacht dargestellt - darin, dass der Kreditnehmer ein sog. Kreditprojekt anlegt und potenzielle Anleger sich nicht nur über Rendite- und Risikoprofil des Antragstellers Auskunft verschaffen können, sondern auch umfangreiche Informationen zur Mittelverwendung bekommen. Anleger wissen bei Smava grundsätzlich immer wofür sie ihr Kapital bereitstellen und erhalten hierfür eine soziale Rendite. Besonders vorbildlich verwirklicht wurde das wichtige Thema Datenschutz, alle Profildaten werden in anonymisierter Form dargestellt, es werden keine Namen oder Adressen veröffentlicht oder oder für Werbezwecke weiterverkauft. Zudem erfolgt die Datenübertragung im passwortgeschützten Mitgliederbereich über das bankenübliche Sicherungsverfahren SSL 128-bit, eine Einsichtnahme Dritter oder gar Manipulation ist hierdurch ausgeschlossen. Jede Transaktion ist zudem durch die Verwendung einer persönlichen PIN abgesichert. Oberste Priorität misst Smava einem seriösen und transparenten Gesamtumfeld sowie dem Schutz von Kreditnehmer und Anleger vor Verschuldung bzw. Kapitalverlust zu. Bei Einstellung eines Kreditprojekts muss der Interessent zum ersten seine Identität mittels des bekannten Postident-Verfahren belegen, des Weiteren sorgt die Einteilung der Kreditnehmer in die Bonitätsklassen A bis H (anhand der Schufaauskunft) für die Möglichkeit der Absicherung des Kapitaleinsatzes für den Anleger. Beim Ausfall einer Kreditrate springt der sog. Anlegerpool ein, welcher für jede Bonitätsklasse separat geführt wird. Der Schutz vor einem Totalverlust der Anlage wird durch die Addition eines Risikoaufschlags zur individuell gewünschten Rendite möglich.

Direkt Kredit mit Chancen für Kreditnehmer und Anleger

Smava eröffnet sowohl Kreditnehmern als auch Anlegern interessante Chancen. Während Anleger die Möglichkeit haben eine attraktive Kapitalrendite zu erzielen und dabei noch in ein sinnvolles Vorhaben investieren ist als wichtigster Vorteil auf Seiten des Kreditnehmers die Chance auf eine zinsünstigen Kredit im Zusammenhang mit einer individuellen Vorstellung des Kreditprpjekts anzuführen. Die indviduelle Beurteilung des einzelnen Kreditgesuchs macht einen wichtigen Unterschied zum klassischen Bankkredit aus, beim Antrag bei einer Online-Bank kommen ausschliesslich automatisierte Prüfverfahren zum Einsatz, Rücksicht auf "Einzelschicksale" ist systembedingt nicht möglich. Anders bei Smava: Der Interessent erstellt zunächst online sein Projekt und gibt seinen Wunschbetrag (möglich innerhalb einer Spanne von 1.000 bis 50.000 Euro bei Laufzeiten von 36 oder 60 Monaten) mit Zinssatz an. Was den individuellen Zinssatz anbetrifft sollte der Anleger die persönliche Bonitätsklasse im Auge behalten und einen realistischen Abgleich von Angebot und Nachfrage versuchen. Grundsätzlich gilt: Je besser die Bonität desto günstiger natürlich auch der Zinssatz. Der Kreditantrag muss nun zusammen mit den Einkommensnachweisen per Postident-Verfahren an Smava übersendet werden, nach erfolgreicher Prüfung wird das Projekt auf dem Kredit-Marktplatz anonymisiert veröffentlicht. Sobald ausreichend Anleger bereit sind das Projekt zu finanzieren kommt es zur Auszahlung des Wunschbetrags. Es kommt zu keinem Zeitpunkt zu einem direkten Kontakt zwischen Nachfrager und Anbieter, Smava übernimmt in Zusammenarbeit mit der Bank für Investments und Wertpapiere biw AG die gesamte Abwicklung (monatliche Ratenzahlungen werden von der biw AG an die Anleger weitergeleitet). Neu ist seit kurzem die Option einen Kleinkredit von Privat auch zu zweit zu beantragen. Voraussetzung für das Angebot ist eine gemeinsame Haushaltsfürung, entscheidender Vorteil bei dieser Variante ist der erweiterte finanzielle Spielraum (Stichwort "Höchstkredit") aufgrund der Verfügbarkeit zweier Einkommen als wichtigstes Argument der Darlehensabsicherung. Wer Interesse an einem Kleinkredit von Privatpersonen hat muss mindestens 18 Jahre alt sein und seinen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland haben. Des Weiteren darf kein negativer Schufaeintrag vorhanden sein und die Bonitätsklasse nicht schlechter als H sein, auch ein deutsches Girokonto auf eigenen Namen sowie ein montaliches Mindesteinkommen von 1000 Euro sind notwendig.