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Kleinkredit ohne Schufa - Voraussetzungen, Möglichkeiten und Grenzen kompakt zusammengefasst
In den letzten Jahren häufen sich die Angebote für einen Kredit ohne Schufa. Zahlreiche Online-Kreditvermittler ermöglichen es mittlerweile auch Personen mit negativen Schufaeinträgen, ein Darlehen aufzunehmen. Die enge Zusammenarbeit der Banken und auch der Kreditvermittler mit der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung verhindert in vielen Fällen die Vergabe eines Kredites auf althergebrachtem Weg, die unsicheren Verhältnisse auf dem globalen Finanzmarkt haben zusätzlich dazu beigetragen, dass Banken und Kreditvermittler erhöhte Vorsicht bei der Kreditvergabe walten lassen. Eine Vielzahl an Privatpersonen hat bereits die überraschende Erfahrung gemacht, dass ihre Bank einer geplanten Kreditaufnahme nicht zustimmt, obwohl die Wahrscheinlichkeit für eine fristgerechte Rückzahlung hoch erscheint. Bereits scheinbar unbedeutende negative Einträge in der individuellen Schufadatei können einer Kreditvergabe im Weg stehen. In den von der Schufa ermittelten Scoring-Wert für die individuelle Kreditwürdigkeit fließen auch Angaben über den Zahlungsverlauf bei Mobilfunkverträgen und Versandhausgeschäften sowie die Häufigkeit von Konto- und Bankwechseln mit ein. Jede Bank und jeder Kreditvermittler ist dazu verpflichtet, im Vorfeld der Kreditvergabe die entsprechenden Schufadaten anzufordern, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Zudem müssen sie die Schufa über Kreditvergaben informieren. Wer aufgrund dieser Zusammenhänge keinen Kredit erhält, hat aber die Möglichkeit, einen schufafreien Kleinkredit bei einem Online-Kreditvermittler aufzunehmen. Diese bieten nämlich auch Finazierungsprodukte ausländischer Banken an, welche nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Die Serviceleistung und das statistisch betrachtet erhöhte Ausfallrisiko äußern sich in etwas höheren Zinsen. Über die Verwendung der Kreditsumme entscheidet der Kreditnehmer autonom, er kann sein Geld also auch verwenden, um seine Schufabilanz wieder zu bereinigen.
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Gibt es tatsächlich einen Kredit ohne Schufa Auskunft?
Ja - diesen gibt es tatsächlich. Zum ersten gibt es die klassische Variante, oft auch als Schweizer Kredit bezeichnet, einen standardisierten
Kleinkredit in Höhe von 3.500 Euro. Zum zweiten gibt es aber auch Privatbanken in Deutschland, welche fallweise Darlehen trotz bestehender Schufaeinträge möglich machen können.
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Welcher Darlehensgesamtbetrag ist realistisch gesehen möglich?
Beim klassischen Schweizkredit ist der Kreditbetrag 3.500 Euro fix. Ein Darlehen bei einer deutschen Privatbank, welches unter Umständen trotz bestehender Negativeinträge möglich ist, ist hinsichtlich des Darlehensgesamtbetrages von der gesamten wirtschaftlichen Situation des Antragstellers abhängig. Kreditsummen wie bei klassischen Ratenkrediten sind jedoch unrealistisch.
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Wie gestaltet sich die Darlehensrückzahlung?
Auch hier gilt: Bei der Schweizer Kreditvariante ist alles standardisiert - auch die Rückzahlung. Das Darlehen ist in 40 gleichbleibenden Monatsraten zurückzuzahlen. Bei der Variante über eine deutsche Bank werden die Konditionen hingegen individuell vereinbart, in aller Regel bewegt sich die Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten.
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Wie sieht das mit einem zweiten Kreditnehmer aus?
Vom Grundsatz her betrifft eine Anfrage immer nur den Antragsteller selbst, der Ehepartner ist hiervon nicht betroffen, auch dessen Gehalt kann (zumindest bei der klassischen Variante) nicht angerechnet werden. Es können aber beide Ehepartner voneinander unabhängig einen Kreditantrag stellen.
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Spielt der Verwendungszweck für die Kreditgewährung eine Rolle?
Nein - derartige Offerten sind grundsätzlich zweckungebunden, der Wunschkredit steht dem Darlehensnehmer zur freien Verfügung. Es spielt keine Rolle ob das überzogene Girokonto ausgeglichen, Schulden bezahlt werden sollen oder die Finanzierung der neuen Couch oder einer schönen Urlaubsreise den Beweggrund für die Kreditaufnahme darstellt.
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Sind irgendwelche Sicherheiten notwendig?
Nein - das Arbeitseinkommen stellt grundsätzlich die einzige Sicherheit für den Kreditgeber dar. Aus diesem Grunde sind schufafreie Kleinkredite auch ausschließlich für Arbeitnehmer möglich, Selbstständige, Rentner, Arbeitslose, Studenten können diese Finanzierungsform nicht in Anspruch nehmen.
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Was hat es mit der Restkreditversicherung auf sich?
Nahezu alle Kreditbanken bieten in eigenem und auch im Kundeninteresse die Möglichkeit des Abschlusses einer sog. Restschuldversicherung an. Diese
übernimmt in Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Tod (je nach Vertragsgestaltung) die Weiterzahlung der Kreditraten bzw. Ablösung der Darlehensrestschuld. Der Abschluss einer derartigen Absicherung liegt im
Ermessen des Kreditnehmers.
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Wie lange ist für die Antragsbearbeitung zu veranschlagen?
Unter der Voraussetzung, dass der Antragsteller die gemachten Angaben in der geforderten Form bestätigt (Verdienstnachweise etc.) nimmt die
Antragsprüfung in aller Regel nur wenige Arbeitstage in Anspruch. Die Wichtigkeit vollständiger Unterlagen soll an dieser Stelle nochmals betont werden.
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Wie gestaltet sich die Darlehensauszahlung?
In aller Regel erfolgt die Auszahlung des Nettokreditbetrags auf das Girokonto. Bei bestehenden Kontopfändungen ist auf Wunsch des Kreditnehmers
normalerweise aber auch die postbare Auszahlung möglich (entweder per Scheck oder bar durch den Postboten).
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Warum ist mein Abtrag abgelehnt worden?
Zunächst einmal versteht sich von selbst, dass die gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen und (nochmals betont!) alle geforderten Unterlagen
vollständig vorliegen müssen. Grundsätzlich chancenlos sind Anfragen arbeitsloser Antragsteller, auch wenn an manchen Stellen Anderes beworben wird. Zudem sollte der Kreditinteressent auch keine eidesstattliche Versicherung (sog. Offenbarungseid) eingetragen haben.
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Auch bei einem Kleinkredit ohne Schufa ist es sehr wichtig, auf kundenfreundliche Rückzahlungsmodalitäten zu achten. Vorteilhaft sind neben einem möglichst günstigen Zinssatz vor allem eine hohe Flexibilität bezüglich der Höhe der monatlichen Raten und die Option, größere Beträge als Sonderzahlung zurückzahlen zu können. Durch Factoring-Unternehmungen können Unternehmen ihre Forderungen verkaufen.
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